Das 2016 gegründete Unternehmen niiio vermarktet eine digitalisierte Lösung für die Vermögensverwaltung, die Bankern, Anlage- und Vermögensberatern sowie Vermögensverwaltern hilft, ihre Prozesse effizienter zu gestalten und ihren Kunden Zugang zu rentablen Anlagestrategien zu verschaffen.
In einer Branche, die sich ständig weiterentwickelt und durch technologische Innovationen erheblich beeinflusst wird, drängen immer mehr neue Anbieter auf den Markt für Vermögensverwaltung. Während die Zahl der Unternehmen in der Branche in die Höhe schießt, wird sich der Marktanteil nicht verändern – was bedeutet, dass immer mehr Unternehmen um denselben Marktanteil kämpfen werden. Wie bei allen sich entwickelnden Märkten wird es jedoch irgendwann zu einer Konsolidierung kommen – und das ist es, was niiio sich zunutze machen will. „Wir wollen diesen Schritt selbst in die Hand nehmen“, sagt Heribert Steuer , CTO von niiio. „Dinge wie regulatorische Anforderungen und Kundenbedürfnisse machen es für kleinere und mittlere Unternehmen schwieriger, allein auf dem Markt zu bestehen. Deshalb wollen wir eine Plattform aufbauen, die diese verschiedenen Anwendungen in eine einzige Plattform integriert und dem Kunden eine Lösung aus einer Hand bietet.“
niiio basiert auf einer vorgangsbezogenen Architektur, die es dem Unternehmen ermöglicht, verschiedene Bausteine wie Softwareprodukte oder Module zu integrieren. Laut Heribert sind die Module technologieunabhängig – die einzige Gemeinsamkeit, die der Technologie-Stack benötigt, ist ein webbasiertes Frontend. Er erklärt: „Normalerweise ist es selbst bei der Zusammenführung nicht webbasierter Tools einfacher, das Frontend zu ersetzen, da die Komplexität in den Backends liegt. Das ist die Technologie, die für eine vollständige Plattformintegration erforderlich ist – ein webbasiertes Frontend und im Backend die Fähigkeit, APIs bereitzustellen und zu nutzen sowie Vorgänge bereitzustellen und zu nutzen.“
Herausforderungen und Unterscheidungsmerkmale
Nach Ansicht von Heribert ist einer der Hauptschmerzpunkte, dem niiio begegnen will, die wachsende Tendenz von Kunden, die sich vom Best-of-Breed-Ansatz abwenden, weil die internen Kosten für die Integration in die Höhe schießen und oft „endlos“ sein können. Er sagte: „Das ist genau der Punkt, an dem niiio ins Spiel kommt. Innerhalb der Plattform führen wir genau diese Integration ohne Kosten für den Kunden durch, und da wir die linke und rechte Seite in unseren Händen halten, ist die Integration viel einfacher.“ Die Bereitstellung einer möglichst breiten Wertschöpfungskette ist für den Kunden von größerem Wert als eine Best-of-Breed-Lösung, bei der der Kunde die Integration selbst vornehmen muss. Die Kunden von niiio können immer noch mit der Plattform über alle APIs interagieren, die das Unternehmen zur Verfügung stellt, so dass sie, in den Worten von Heribert, „Spaß an der eigenen Integration haben können“. Was niiio von seinen Mitbewerbern in diesem Bereich abhebt, ist die Tatsache, dass das Unternehmen sowohl den Asset-Management- als auch den Wealth-Management-Markt bedient, betont der niiio-CTO.
Er bemerkte: „Viele unserer Kunden arbeiten in beiden Welten, zumindest in gewissem Maße. Aus der Perspektive der Wertschöpfungskette des Kunden beginnen wir also eine Ebene höher als unsere Wettbewerber.“ Das andere wichtige Unterscheidungsmerkmal liegt in der Technologie des Unternehmens. Laut Heribert verfügt niiio bereits über das gesamte Wissen und die Technologie, um die Echtzeit-Ansicht in die Welt der Vermögensverwaltung zu bringen – durch Echtzeit-Transaktionen und Echtzeit-Ansichten, z. B. über das Portfolio-Risikoengagement.
Heribert weiter: „Wir haben diese Dinge aus der Vermögensverwaltung bereits in der Hand und sind bereit, das Schritt für Schritt auch auf die Vermögensverwaltung zu übertragen.“
Auswirkungen der Technologie
Während die Wealth-Management-Branche alterslos ist, hat die Einführung von Technologie in diesem Sektor gleichermaßen zu Disruption und Chancen geführt. Wie hat die Technologie die Branche verändert? Heribert: „In den letzten 20 Jahren haben wir immer wieder das gleiche Verhalten beobachtet – es gibt einige wichtige Marktsegmente, die die Technologie vorantreiben.“ „Und je näher man an den Märkten ist, desto größer ist in der Regel der technologische Fortschritt.“ „Schauen Sie sich zum Beispiel die Trading-Seite an – sie ist dem Back-Office technologisch weit voraus. Dieser Druck kommt von den Front-Offices über die Middle-Offices bis hinunter zu den Back-Offices – und das Gleiche passiert zwischen Asset- und Wealth-Management“.
Ich denke, dass Tools wie ChatGPT nur in bestimmten Bereichen auf den Markt kommen werden. Ich denke, wenn man zum Beispiel erklären will, wie bestimmte Anlagerichtlinien funktionieren sollen, oder wenn man seine Anlagestrategie erklären will, werden diese Tools bis zu einem gewissen Grad zur Verfügung stehen.
Heribert führte weiter aus, dass vor fünf Jahren niemand über elektronischen Handel und Wealth Management nachgedacht hat. Heute jedoch bietet niiio im Rahmen des von ihm betriebenen Handelszentrums eine Vielzahl von elektronischen Verbindungen zu den Gegenparteien der Wealth-Management-Branche.
Trends und Hürden
In einer Welt, die derzeit von Veränderungen und Disruptionen durchzogen ist, können sich Trends schnell und häufig ändern. Während Trends wie ESG nach wie vor als Schlüsseltrend gelten, ist Heribert der Meinung, dass der wichtigste Trend, den die Branche derzeit erlebt, die Ankunft alternativer Assets in der Welt des Private Wealth ist. Er erläuterte: „Das ist etwas, das es in der Asset-Management-Branche schon lange gibt und das jetzt in die Welt des Private Wealth Einzug hält. Ähnlich verhält es sich mit Kryptowährungen, die zwar noch nicht in der Wealth-Management-Branche angekommen sind, aber in den nächsten drei bis vier Jahren in der Branche zu sehen sein werden. Insgesamt denke ich, dass alternative Assets die Nummer eins sind, auf die man achten sollte.“
Ein Trend, der die Welt im Sturm erobert hat, ist ChatGPT. Diese Form der generativen KI erobert eine Branche nach der anderen, während die Unternehmen die Vorteile dieser bahnbrechenden Technologie kennenlernen. Könnte dies Auswirkungen auf WealthTech haben? Heribert sagte: „Ich denke, dass Tools wie ChatGPT nur in bestimmten Bereichen auf den Markt kommen werden. Ich denke, wenn man zum Beispiel erklären will, wie bestimmte Anlagerichtlinien funktionieren sollen, oder wenn man seine Anlagestrategie erklären will, werden diese Tools bis zu einem gewissen Grad zur Verfügung stehen. Ich glaube jedoch nicht, dass sie wirklich etwas ändern werden. Es wird sich nur die Art und Weise ändern, wie die Kunden mit der Plattform interagieren können. Sie müssen wahrscheinlich keine Formulare mehr ausfüllen, sondern nur noch erklären, was sie haben wollen. Und dann extrahiert das Tool diese Informationen, um die Plattform zu parametrisieren.“ Da sich der WealthTech-Sektor immer mehr zu einem Sektor entwickelt, der reif für Innovationen ist, explodiert die Zahl der Unternehmen in diesem Bereich. Was sind angesichts der Marktsättigung einige der wichtigsten Hindernisse für Unternehmen, die sich in der Branche durchsetzen wollen? Nach Ansicht von Heribert, ist der Bereich der On-Premise-Lösungen ein wichtiger Schwachpunkt. Er erklärte: „Ich denke, die On-Prem-Welt ist einfach vorbei. Man braucht eine skalierbare Plattform, denn die Leute wollen keine On-Prem-Installationen mehr machen. Es geht um eine skalierbare Plattform als Basis, auf der dann eine breite Palette von Diensten aufgesetzt wird. So können die Leute so viele Punkte der Wertschöpfungskette wie möglich abdecken. Und über dieser technischen Ebene werden meiner Meinung nach die auf der Technologie aufbauenden Dienste immer wichtiger werden. Ich glaube also, dass dies etwas ist, was neue Unternehmen haben müssen, um in diese Branche einsteigen zu können.“
Pläne für die Zukunft
Mit Blick auf die Zukunft betonte Heribert, dass niiio weiterhin an der Integration bestehender Produkte in die Plattforminfrastruktur sowie an der Integration des elektronischen Handels arbeiten will. Der letztgenannte Punkt werde niiio bis zum Ende des Jahres beschäftigen, so Heribert. Das Unternehmen arbeitet auch an einem Cross-Asset- und Wealth-Management-Tool für die Performance-Attribution. Heribert erklärte: „Es geht also nicht nur um einen Performance-Beitrag, sondern auch darum, einen Einblick zu bekommen, woher genau diese Performance kommt.“ Dies wird vor allem auf dem Markt für Wealth Management von Nutzen sein. Diese Technologie wird voraussichtlich im ersten Quartal des nächsten Jahres fertig gestellt sein.
Einen Auszug des Wealth Tech 100 Magazins finden Sie hier.
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